浙江温州:信用大数据赋能企业融资 线上申贷3天获批

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 “没想到在线下跑了多家银行,都没找到合适的融资项目,到‘金融超市’马上就找到了,才3天就提款了。”近日,温州金融综合服务平台“温融通”正式上线,温州一家食品加工企业负责人林先生谈起新获得的一笔贷款,感叹:“贷款真的像在线上‘超市’购物一样,性价比一目了然,还能‘闪电发货’。”

  企业融资需求与银行信息不对称,一直是小微企业成长中的烦恼。作为全国首个金融综合改革试验区,温州创新开发温州金融综合服务平台“温融通”,以大数据、云计算、人工智能作为技术支撑,实现融资对接、助贷服务,科技赋能金融服务实体经济。截至11月末,“温融通”实现温州全市51家金融机构入驻全覆盖,平台实现贷款发放357亿元,成功支持12470家小微企业获得391亿元授信,平均成交利率降至4.7%。

  企业只要输入企业信息登录,即可发布自身需求订单,等待银行抢单,也可以比对已上架融资产品后自助下单,还能直接选择目标银行产品“一对一”协商。平台共发布了251个金融产品,包含抵押、信用、公积金贷款、银税互动贷款等各类专项贷款产品。记者选择了两家银行发布的同一贷款额度、同一贷款利率产品,进行比对,几秒钟内,两个看似相差无几的产品,平均放款耗时、已成交笔数、还款方式等10多项区别立即显现。林先生就是在平台上发布融资需求后,当天就接到了温州银行客户经理的电话,经过双方协商,订单立即被银行受理,年化利率仅3.85%。

  银行快速响应的背后,是平台通过数据赋能,完成了精准风险分析和快速需求匹配。在“温融通”平台内,汇聚了包括当地大数据局、发改委、市场监督管理、金融、税务、社保、不动产登记、公积金管理等近30家政府部门和超过80类、近4800万条企业信用数据。为了扫除企业画像在民间融资方面的信息盲点,平台还接入企业保证登记业务数据,率先尝试将民间借贷信息纳入建模运算,助力金融机构更快、更准对企业完成尽调。据介绍,通过系列流程优化,企业线上申贷实现“1日接单、3日审批”,相比传统信贷模式加快了1周。

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